Simulez la mensualité d’un prêt à partir du montant emprunté, du taux annuel et de la durée de remboursement.
Cette simulation donne la mensualité d'un prêt amortissable à taux fixe, hors assurance. Elle est conçue pour comparer rapidement plusieurs scénarios de financement avant un rendez-vous bancaire ou un dossier de courtier, utile pour vérifier que votre projet tient sous le plafond HCSF de 35 % de taux d'effort, et pour mesurer l'impact d'un demi-point de taux ou d'une rallonge de cinq ans sur le coût total des intérêts.
Mensualité (€/mois) = [C × (t / 12)] / [1 - (1 + t / 12)^(-n)]
Renseignez montant emprunté (€) avec une valeur numérique. Unité attendue : €. La valeur doit être supérieure ou égale à 0. Le pas de saisie conseillé est 100.
Renseignez taux annuel (%) avec une valeur numérique. Unité attendue : %. Valeur généralement attendue entre 0 et 100. Le pas de saisie conseillé est 0.01.
Renseignez durée (mois) avec une valeur numérique. Unité attendue : mois. Valeur généralement attendue entre 1 et 600. Le pas de saisie conseillé est 1.
La mensualité affichée est hors assurance emprunteur. Pour obtenir la charge mensuelle réelle, ajoutez 0,10 à 0,50 % du capital initial divisé par 12 (selon votre âge et l'option choisie). Comparez ensuite ce total à 35 % de vos revenus nets : c'est le seuil HCSF appliqué par les banques.
Pour 200 000 € empruntés sur 240 mois à 3,5 % : la mensualité hors assurance ressort à environ 1 160 €/mois. Avec une assurance externe à 0,36 % (~60 €/mois), le total réel s'établit autour de 1 220 €/mois, soit un taux d'effort de 30 % pour un revenu net de 4 000 €/mois.
Comparez systématiquement trois variantes : votre offre bancaire, une avec −0,3 point de taux (négociable), une avec une durée allongée. L'écart entre les trois donne votre vraie marge de manœuvre, et le poste assurance, souvent oublié, est celui où la délégation externe (loi Lemoine) rapporte le plus.
Pour aller plus loin, un guide explique la formule, les limites et les bons réflexes d’interprétation.
Voir l’article dédiéVous économisez les intérêts non encore payés sur le capital remboursé. Plus vous remboursez tôt, plus l'économie est forte. Attention à l'IRA (Indemnité de Remboursement Anticipé) : plafonnée légalement à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû, parfois supprimable en négociant à la signature, ou exonérée en cas de revente du bien dans certaines conditions.
Elle s'ajoute généralement à la mensualité comme un poste fixe (souvent calculé sur le capital initial, pas sur le restant dû). Pour 200 000 € sur 20 ans à 0,36 %, comptez environ 60 €/mois supplémentaires, soit 14 400 € sur la durée totale du prêt. C'est le poste où la marge d'économie est la plus forte : passer en délégation externe (loi Lemoine) divise souvent le coût par 2.
Tout dépend de votre âge, de votre projet et de votre capacité d'effort. Pour un primo-accédant, 20-25 ans reste classique. Pour un investissement locatif, on vise souvent 20 ans car les loyers couvrent la mensualité. La règle d'or : plus c'est court, moins ça coûte en intérêts ; plus c'est long, plus le pouvoir d'achat immédiat est élevé. Au-delà de 25 ans, la banque rallonge le coût et réduit votre marge de négociation.
Parce que la banque applique un TAEG complet (frais de dossier, garantie, assurance imposée) absent d'une simulation hors assurance. Demandez toujours le TAEG complet pour comparer deux offres : une banque à 3,2 % nominal mais avec 8 000 € de frais annexes peut être plus chère qu'une concurrente à 3,4 % avec frais réduits.
Non. Cet outil suppose un taux fixe sur toute la durée. Pour un prêt à taux variable, la mensualité fluctue avec un indice de référence (généralement Euribor 3 mois ou 12 mois). Si vous envisagez un taux variable capé, demandez à votre banque une simulation dédiée incluant les scénarios plafond et plancher.
