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Reste à vivre

Rôle du calculateur

Calculez votre reste à vivre mensuel après charges fixes et crédits pour visualiser votre marge de manœuvre réelle.

Le reste à vivre mesure ce qui reste après les charges incompressibles : loyer ou mensualité immobilière, crédits, pensions versées, abonnements engagés, assurances obligatoires. À la différence du budget total (qui inclut alimentation, vêtements, loisirs), il se concentre sur les dépenses non ajustables à court terme. Depuis 2022, c'est devenu la deuxième barrière bancaire après le HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) pour l'octroi de crédit immobilier. Un dossier peut être refusé même avec un taux d'endettement sous 35 % si le reste à vivre projeté après nouveau crédit est insuffisant pour la composition du foyer.

Formule

Reste à vivre (€) = revenus - charges fixes (€) - crédits (€)

Formulaire

Revenus mensuels (€)

Renseignez revenus mensuels (€) avec une valeur numérique. Unité attendue : €. Valeur généralement attendue entre 0 et 100000000. Le pas de saisie conseillé est 0.01.

Charges fixes (€)

Renseignez charges fixes (€) avec une valeur numérique. Unité attendue : €. Valeur généralement attendue entre 0 et 100000000. Le pas de saisie conseillé est 0.01.

Crédits (€)

Renseignez crédits (€) avec une valeur numérique. Unité attendue : €. Valeur généralement attendue entre 0 et 100000000. Le pas de saisie conseillé est 0.01.

Comprendre ce calculateur

Interprétation

Le résultat exprimé en € donne la marge mensuelle réelle pour vivre, épargner et absorber un imprévu. Les seuils bancaires usuels en 2026 (variables selon la banque) : 700 à 900 € pour une personne seule, 1 200 à 1 500 € pour un couple sans enfant, 2 200 à 2 500 € pour un couple avec 2 enfants. Sous ces seuils, l'octroi de crédit devient difficile voire impossible. Au-dessus, le profil est jugé tenable. Pour un projet d'achat, c'est le reste à vivre projeté APRÈS nouveau crédit qui compte (en remplaçant le loyer actuel par la mensualité future), pas le reste actuel.

Exemple concret

Exemple d’utilisation : renseignez revenus mensuels (€) : 3200 €, charges fixes (€) : 1400 €, crédits (€) : 600 €. Le calculateur applique ensuite la formule prévue pour reste à vivre et affiche le résultat en €.

À retenir

Calibrez votre reste à vivre selon votre vie réelle, pas seulement selon le seuil bancaire. Une famille en zone urbaine chère ou avec enfants pratiquant des activités sportives a besoin de plus de marge que la médiane nationale. Sous 30 % de reste à vivre rapporté au revenu, le profil est financièrement tendu : tout choc (réparation imprévue, baisse de revenu temporaire) déstabilise le budget. Au-dessus de 50 %, profil confortable avec capacité d'épargne réelle.

Article dédié

Pour aller plus loin, un guide explique la formule, les limites et les bons réflexes d’interprétation.

Voir l’article dédié

Questions fréquentes

À quoi sert reste à vivre ?

Le reste à vivre sert à mesurer le montant réellement disponible après les charges contraintes.

Quel est un bon reste à vivre minimum ?

Les banques retiennent ~1 000 € pour une personne seule, ~1 500 € en couple, +400 € par enfant à charge. C'est la deuxième barrière bancaire après le seuil HCSF de 35 %.

Mon loyer compte-t-il dans les charges ?

Oui s'il est conservé après le projet. Non si vous achetez votre résidence principale et libérez votre logement actuel, la banque considère que vous arrêterez de payer.

Sources officielles

Informations vérifiées auprès des organismes de référence

Calculateur conçu par Andry·Mis à jour le 18 juin 2026

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